天极软件超人气文章TOP10 |
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随着生活水平的不断发展，大家越来越注重个人投资理财了。前日笔者在中国建设银行网站上查询资料时，忽然看到一款建行开发的免费个人理财软件，兴奋之余就下载下来试了试，别说，还真不错。注：本文中数据均为虚构（点这里下载）
这款软件非常小巧，但功能却很全面，主要体现有以下几点：
·计帐功能，可以实现对家庭的资产负债情况、日常收支情况进行登记和对帐
·收支预算功能，能对全年的收支造出预算，经过系统比对后，超支或结余一目了然
·帐务提醒功能，允许用户设定贷款到期日、每月还贷日、债权收款日以及储蓄到期日等事件的提前提醒
·多个财务计算器，自带贷款计算器、买房计算器、股票计算器、存款收益计算器等多种实用计算工具
·完善的报表分析功能，可以生成资产负债表、收支构成表、阶段收入变化表、收支统计表等，而且这些表格不同于专业的财会表格，简单明了，同时还具有形象的图形分析功能
·备忘录功能，能像在日历上写字那样自由添加计划，实现定时提醒
软件安装很简单，按照提示一路下一步就行了。安装完成后，双击打开就是一个漂亮的画面，如图1所示。软件采用帐簿式管理，可以建立多个帐簿。但由于我们此时还没有建立或打开帐簿，因此绝大多数的菜单项都是不可用的灰色。
图1
一、新建帐簿与开户
在如图1的画面上点击“帐簿管理”菜单，执行“打开／新建帐簿”，弹出“打开／新建帐簿”对话框，选择“新建帐簿”，输入新帐簿的名称，点击“确认”按钮就可以新建一个帐簿了。如图2所示
图2
【小提示】图2中“actdb.mdb”是系统默认帐簿数据库，无法删除
随后软件就会打开如图3的界面，这也是我们日常使用的主界面。大家可以在图中清楚地看到各个功能模块，进入也非常简单，只需单击相应功能即可。但为了便于日后的操作的方便，请大家先查看并填写“帐簿管理”项下的各子项。同时，为了安全起见，建议大家在“设置文件密码”功能中设置一个帐簿打开密码。
图3
二、日常录入
谈到这儿，我们首先要说一下这款软件的记帐思路。大家知道，为了避免日常录入出错，正规的财务活动中都有一项月末盘点工作，而这款软件就是借用了这个思路。它设立了资产和负债两大帐户，将现金、银行存款、有价证券、实物和债权统统划为资产帐户，而把个人贷款、债务等划入负债帐户，同时还要求您在第一次使用该软件后即将您家庭的现有资产与负债全部录入到软件中，形成您的第一份资产负债表，以便进行下面的操作。
日常的收入（如工资、奖金、投资收益等）和支出（如水电、通讯、物业等费用）应使用“记帐功能”下的“收支记帐”功能及时录入，但收支数额绝对不会影响您上次录入的资产负债表。
而当到达月末后，您应该盘点一下当月的各项收支总额（比如手中现金的余额、银行存款的余额、费用与负债的金额等），然后再使用“记帐功能”下“资产负债记帐”模块录入当月的资产负债表。
至此为止，如果您日常记帐准确的话，那么当月资产负债表余额（即各项收支的实际余额）应当等于“收支记帐统计表”的余额。当然，既然使用了电脑管理，具体比较工作就不用您来亲自完成了。您只需点击“记帐功能”下的“资产负债与收支对比”模块就可以方便地对资产负债表与收支统计表进行细致比较，随后它会报告您最终比较的结果。
如果通知您两表数额相符（如图4所示），就证明您的日常帐务录入无误，而也只有登记无误的日常帐务记录才是后面进行各种财务分析的基本保证。但如果这时提示您两表数额不符时，就必须按照图4列表中的明细清单仔细检查是否有错登或少登的情况了。
图4
