白建雄:移动支付未来对公业务发展的新趋势

  近几年，随着移动互联技术的快速发展，以支付宝，财付通等为代表的各种支付，理财产品层出不穷，并且很大程度满足了大众对支付消费理财的需求。这也使越来越多的商业银行，积极寻求业务创新，然而对公业务则是银行的主要业务之一，商业银行正在酝酿对公业务领域创新的浪潮。

  兆日科技作为国家高新技术企业，20年来，是国内的主要安全解决方案供应商。为解决银行的痛点，兆日科技推出的银行对公业务创新平台-银企通，一套完备的对公移动支付解决方案。银企通平台是面向银行的对公业务创新平台。金融展展会过后，兆日科技的副总裁，负责技术研发的(白建雄)白总，与各位媒体详细介绍了银企通，以及对公移动支付的创新业务。

  对于移动支付，最早是从对私开始的，从技术上讲，移动支付概念是mobile payment，它是基于手机的支付。这个概念是从对私上普及开来的，而使对私发展迅速的主要是互联网公司，不是银行。支付宝，微信转账普及的主要原因是因为它们便利，互联网公司敢于创新与突破。

  对于传统银行，也已经意识到需要新的解决方案。因为如今的形式已经和以往不同，银行需要提高服务意识才能把客户吸引过来，服务分两个层面：一，去柜台办理业务，这是具体的实体服务;二，对于客户来说，更关键的是业务的整体体验。例如一个业务，如果有任何情况都必须去银行柜台办理，这样浪费时间、成本高，对客户体验肯定是不好的。对银行也是一样，如果所有的对公业务，都在柜台上办，柜台的压力就会很大。所以，提升客户体验、降低运营成本，正是银行所想的事。

  从技术的角度来讲，对公移动支付需要技术来推进。银企通这个解决方案的提出，一是想给小微企业提供良好的业务方面的体验，提高办事效率;二是能降低银行运营成本。从银行的角度看，如果要增加成本才能给一个企业提供更多服务，而这个企业不能带来利润的话，银行是没有动力提供这样的服务的。所以我们的产品从解决银行效率出发，将人力转化为机器与设备，银行才有动力。从企业的角度看，要给企业提供便利，企业才会用这个东西。这边是我们产品定位的两个方面的由来，也是银企通的一个出发点。

  对于银企通是通过实名形式来服务的，白总告诉我们：“银企通从技术架构讲，分为三层。1.目的端便是客户端。客户端可以是手机软件加一个外部的安全硬件，或是一个专门的终端，或是PC加一个安全设备。客户端的形态就是App加一些安全的硬件。这是对于客户的整体客户端的内容。

  2.在银行端，用来支撑银企通产品的后台首先是一个移动的通讯平台。因为银企通首先解决的是全员的联系问题。传统的网银、会计、和银行之间的联系是单调的，银企通可以使企业内部的所有的员工互通，企业和银行也能互通。

  3.业务管理体系。首先，所有的对公支付是和整个业务有关系的。银企通是从整个企业的业务流程上开始，员工可以直接在这个平台上发起一个申请，一级一级审批下去，到了财务这里，财务同意了，选择支付后，直接便可选择银行转账。在此过程财务是不用二次输入的，这个流程是无缝对接的。如果在我们的平台上发起支付请求，请求传到财务那边。而在银行端，以前银行所知道的，只是这个企业支出了一笔钱，并不会知道其余的详细信息。通过银企通这个实时的系统，银行可以掌控所有的信息、了解款项的交易的性质，然后便可以用这个数据做大数据分析，对接下来的的金融产品、信贷做评估，更好地了解并提升业务服务。”

  在安全性方面，兆日科技做了all-in-one(多合一)的设备，对公支付的所有安全性能，都在一个设备里。包括：支付密码器、网银、企业级电子钱包等。同时我们还有一款产品，叫银企通终端,这个终端就是为了配套系统的。它解决了从TE，可信的运营环境，到SE、安全模块、身份认证、支付认证，加密解密等一系列安全问题。

  讲到银企通和互联网企业推出的金融产品的区别，白总讲到:“互联网公司推出的金融产品，大多是理财产品、贷款产品等。和这些相比，银企通的本质其实是支付。我们解决的是企业怎么开销，而不是理财。”

  同时，银通还可以帮助银行精准营销。互联网公司对于信息的投递是轰炸式的。而通过银企通这个平台，银行可以基于数据，刻画企业画像，精准推出服务。这样的精准营销，对于银行的信誉培养也是有利的。

  自银企通推出以来，在很多银行，包括股份制银行和国家银行，反映都非常好。现在反应动作比较快的是一些中小银行，大型银行牵扯的部门太多。去年，银企通在一家福建的银行首次被投入使用。到现在，这个银行已经有近10万企业客户了。客户对这种便捷、安全性高的支付，反响很好。

  最后，白总在对公移动支付的发展上也有很好的展望，现在银行越来越多，除了股份制银行、各种农商行、新成立的银行、民营银行等都是兆日科技的潜在客户。他表示：“我们要针对所能消化的市场，确立好目标，从整个市场的体量来看问题，用自己的长项来实实在在地在能力范围之内发展。”